金融所得への課税を増税しようとする日本で一般NISA 新NISA 積み立てNISAの非課税枠は、今後ますます重要になっています。
一般NISAと新NISAと積み立てNISAを切り替えることで非課税枠を増やす事ができます。
現在積立NISAを利用しておりますが、一般NISA,新NISAへの移行をして、非課税枠の増額を実行します。
また、楽天証券での積み立てNISAから一般NISAへの切り替え方法を
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特徴
①一般NISA
年間１２０万円×５年間 非課税期間５年間 ２０２３年末で終了。
②新NISA
一般NISA終了後に投資できる。年間１２２万円×５年間
非課税期間５年間 ２０２４年～２０２８年末で終了
２２万円の枠は安全性の高い資産のみ １００万円は一般NISAと同じ。
③積み立てNISA
年間４０万円 非課税期間２０年 現在～２０４２年末で終了
一般NISA、新NISAは投資額が多いが非課税期間が短い。新NISAも同じ。
積立NISAは投資額が少ないが、非課税期間が長い。
それぞれ一長一短の特徴がありますね。
非課税枠最大化の方法
①現在積立NISAをしている人は、まず今年の１２月までに一般NISA切り替え処理を行います。楽天証券はネットで完結。（後述）ほかの証券会社は切り替え処理が個別に必要です。
※すでに一般NISAの人はそのまま。
②２０２２年から一般NISAに切り替わりますので、年間１２０万円の投資ができます。
２０２３年も同様に１２０万円なので、合計２４０万円の非課税枠への投資が可能です。
③２０２４年からは新NISAへ切り替えられます。
２０２８年末の５年間で、合計６１０万円の非課税枠への投資が可能です。
④２０２９年から積み立てNISAを開始。
２０４２年末まで１４年間で、合計５６０万円の非課税枠への投資が可能です。
以上、三つのNISAをフルに使うことによって、合計１４１０万円
を非課税枠へ投資することができます。
楽天証券での一般NISAへの切り替え方法。
①ホーム画面のNISA・つみたてNISAタグ
②管理・手続き
③NISA口座区分を変更する。
以上で積み立てNISA → 一般NISAに切り替えられます。
2024年からは新NISAに切り替えられます。
楽天証券は切り替えがとても簡単ですね。
まとめ
今後金融所得の課税率が増えるといわれている中で、合計１４１０万円分を非課税で買えることは大きなメリットです。早速切り替えて非課税枠を最大限利用しようと思います。
ただ、年間120万円の資金を7年間用意するのは、結構大変だと思います。満額できるかわかりませんが、がんばりどころですね。
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